La Comissió Europea impulsa una campanya d’alfabetització financera i proposa uns nous comptes d’estalvi i inversió (SIA) per canalitzar els diners dels dipòsits cap al teixit empresarial
Brussel·les ha posat en marxa una doble ofensiva per aconseguir que els ciutadans de la Unió Europea facin un pas més en la gestió dels seus estalvis. D’una banda, l’executiu comunitari ha anunciat el llançament d’una campanya d’alfabetització financera a escala europea. De l’altra, ha presentat la proposta de crear un model comú de comptes d’estalvi i inversió (SIA) que permetin canalitzar diners cap a empreses i mercats de capitals.
Molt d’estalvi però poc rendiment
La Comissió constata que els ciutadans d’Europa tenen una de les taxes d’estalvi més altes del món, però sovint aquests diners queden aparcats en dipòsits bancaris amb rendibilitats mínimes. L’objectiu és que una part d’aquest estalvi serveixi per dinamitzar el teixit productiu europeu i, alhora, reporti més beneficis als ciutadans.
La comissària de Serveis Financers, Maria Luís Albuquerque, ho va resumir així: “Els europeus podran obtenir millors rendiments dels seus estalvis, alhora que donen suport al finançament de les empreses de la UE, al creixement econòmic i a la creació de llocs de treball”.
Alfabetització financera per a tota la ciutadania
Un dels obstacles principals és el baix nivell de coneixement financer. Segons l’Eurobaròmetre del 2023, menys d’una cinquena part dels ciutadans de la UE té un alt nivell d’alfabetització financera. Per això, Brussel·les vol finançar programes formatius als estats membres i desplegar una campanya de sensibilització paneuropea per ajudar la població a prendre decisions més encertades.
L’estratègia preveu desenvolupar materials educatius, col·laborar amb entitats socials i impulsar projectes que facin la cultura financera més accessible a escoles, universitats i mitjans de comunicació.
Els nous comptes SIA: inversió amb incentius fiscals
El segon pilar és la creació dels comptes d’estalvi i inversió (SIA). Es tracta de productes que els ciutadans podran obrir a través d’entitats financeres autoritzades —incloses plataformes en línia— i que permetran invertir de manera senzilla en instruments del mercat de capitals.
Recomana que aquests comptes tinguin incentius fiscals i una burocràcia simplificada per fer-los més atractius. A diferència dels dipòsits tradicionals, els SIA donaran a l’inversor control sobre en quins productes o sectors destina els seus diners, mantenint així un marge de decisió sobre el seu perfil de risc.
Cap a una Unió de l’estalvi i la inversió
Aquestes dues iniciatives formen part de l’estratègia per avançar en la Unió de l’estalvi i les inversions, una de les grans apostes econòmiques del bloc europeu. L’objectiu final és construir un mercat de capitals més integrat i competitiu, reduir la dependència del finançament exterior i garantir que l’estalvi europeu tingui un retorn tangible tant per a les famílies com per al creixement econòmic de la Unió.
